據了解，中國人民銀行廣州分行正按照“持牌經(jīng)營(yíng)、合法合規、權益保護、包容審慎”的原則持續推動(dòng)金融科技創(chuàng )新監管工作，結合大灣區實(shí)際加強創(chuàng )新監管工具應用，引導持牌金融機構、科技公司守正創(chuàng )新，賦能金融提質(zhì)增效。該行表示，將全面運用更具穿透性、專(zhuān)業(yè)性的金融科技創(chuàng )新監管工具強化對創(chuàng )新活動(dòng)的包容審慎監管。
從此次公示的項目不難看出，金融科技助力提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟水平的作用越發(fā)突出。例如，廣州銀行、巨杉軟件基于大數據、多模數據庫等技術(shù)構建貸款輔助審批風(fēng)控系統，實(shí)時(shí)分析和挖掘行內外數據，結合線(xiàn)下審核信息生成風(fēng)險評價(jià)結果，縮短小微企業(yè)貸款時(shí)間;廣州中國科學(xué)院軟件所、招商銀行廣州分行等利用區塊鏈技術(shù)搭建可信聯(lián)盟鏈，通過(guò)將報關(guān)信息等上鏈存證，輔助招商銀行開(kāi)展貿易真實(shí)性核驗，為進(jìn)出口企業(yè)提供更加安全、便捷的收付匯結算服務(wù)。
“這些項目利用多個(gè)機構間的多維數據，通過(guò)機器學(xué)習和區塊鏈等技術(shù)，在平衡保護個(gè)人隱私、數據方數據安全和權益中深入挖據數據內在價(jià)值，務(wù)實(shí)有效地解決現實(shí)痛點(diǎn)，提供了一種更高效識別、預警風(fēng)險，及時(shí)控制風(fēng)險，并為小微企業(yè)提供便捷融資的新方式。”國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長(cháng)陳道富表示。
此次公示項目的一大亮點(diǎn)為探索監管科技應用。筆者了解到，由國家外匯管理局廣東省分局、廣發(fā)銀行共同申報的“基于知識圖譜的外匯違法違規風(fēng)險行為識別應用”項目，通過(guò)神經(jīng)網(wǎng)絡(luò )、知識圖譜等技術(shù)構建廣東外匯非現場(chǎng)檢查系統，運用外匯違法違規風(fēng)險行為識別模型、關(guān)系網(wǎng)絡(luò )等方法實(shí)現數據的規則化分析，穿透業(yè)務(wù)表面捕捉信息指標之間的關(guān)聯(lián)性及規律性，及時(shí)發(fā)現可能存在的違法違規線(xiàn)索，為防范化解風(fēng)險提供有力保障。
此外，面對層出不窮的電信網(wǎng)絡(luò )詐騙方式，農業(yè)銀行廣東省分行運用知識圖譜、機器學(xué)習等技術(shù)構建涉詐風(fēng)險輔助識別系統，融合應用行內數據和公安部門(mén)電信網(wǎng)絡(luò )詐騙黑名單數據，通過(guò)特征分析和樣本訓練構建涉詐風(fēng)險識別模型，輔助銀行更快識別潛在涉詐風(fēng)險客戶(hù)，并對相關(guān)高風(fēng)險交易進(jìn)行風(fēng)險預警，有效避免客戶(hù)資金損失，保障人民群眾財產(chǎn)安全。
在深圳未來(lái)金融研究院院長(cháng)杜艷看來(lái)，上述項目以數據為基，科技賦能，充分體現了科技對傳統金融的模式變革、產(chǎn)品變革、風(fēng)控變革，擴展了用戶(hù)的廣度和深度，增加了金融機構對于各類(lèi)風(fēng)險的防控能力，使得金融更適應數字經(jīng)濟發(fā)展的需要。
南方日報記者 唐柳雯 通訊員 李武誕 莊光耀
標簽： 廣東廣州 金融科技 創(chuàng )新監管工具 公示
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