筆者從中國人民銀行石家莊中心支行獲悉，中國人民銀行決定自2020年7月1日起在河北省試點(diǎn)開(kāi)展大額現金管理工作，補齊相關(guān)領(lǐng)域監管短板，規范大額現金使用，遏制利用大額現金進(jìn)行違法犯罪，維護經(jīng)濟金融秩序。
大額現金管理的總體要求是“保障合理需求，抑制不合理需求，遏制非法需求”。大額現金管理業(yè)務(wù)情形以有現金實(shí)物交接的柜面業(yè)務(wù)為主，包含通過(guò)大額高速存取款設備自助存取款情形，并針對拆分、現金隱匿過(guò)賬等規避監管行為制定防范措施。河北省對私賬戶(hù)管理金額起點(diǎn)為10萬(wàn)元(含)，對公賬戶(hù)管理金額起點(diǎn)為50萬(wàn)元(含)。即個(gè)人存取款10萬(wàn)元以上、單位存取款50萬(wàn)以上都需進(jìn)行預約和登記制度，取款注明用途，存款注明來(lái)源，納入大額現金管理信息系統，實(shí)現信息支撐與共享。
據介紹，近幾年來(lái)，雖然我國非現金支付業(yè)務(wù)迅速發(fā)展，但流通中現金總量平穩，大額現金交易量繼續增長(cháng)，大額現金支取成為流通現金的重要投放渠道。越來(lái)越多的大額現金交易集中在特定領(lǐng)域、特定人群、特定時(shí)期，現金流通綜合效率不高。為適應當前形勢需要，我國亟需加強大額現金管理，以保障合理需求，抑制不合理需求，為遏制利用大額現金進(jìn)行違法犯罪提供支撐。
大額現金管理按照先試點(diǎn)再推廣的方式，將先后在河北省、浙江省和深圳市試點(diǎn)。其中，河北省對私賬戶(hù)管理金額起點(diǎn)10萬(wàn)元，浙江省30萬(wàn)元，深圳市20萬(wàn)元。
中國人民銀行石家莊中心支行的工作人員表示，在實(shí)際生活中，對私賬戶(hù)10萬(wàn)元的大額現金管理起點(diǎn)不會(huì )明顯影響到社會(huì )公眾的日常經(jīng)濟活動(dòng)。一是目前我國如現金、票據、轉賬、網(wǎng)上、移動(dòng)等支付方式多且應用廣，多元化支付方式能夠滿(mǎn)足絕大多數社會(huì )公眾日常生產(chǎn)生活的需要。二是絕大多數社會(huì )公眾日?，F金使用量，都會(huì )低于規定的大額現金管理金額起點(diǎn)。三是在合法合理的前提下，公眾存取款自由受充分保護。只要客戶(hù)依規履行登記義務(wù)，大額存取現并不受到限制。四是對主動(dòng)提出現金服務(wù)需要的社會(huì )公眾來(lái)說(shuō)，銀行業(yè)金融機構會(huì )提前做好現金服務(wù)保障措施，進(jìn)一步提高現金服務(wù)水平。
目前，人民銀行石家莊中心支行已制定了實(shí)施細則和應急預案，建設了大額現金業(yè)務(wù)信息系統，并指導銀行業(yè)金融機構優(yōu)化內部業(yè)務(wù)流程，加強人員培訓，做好相關(guān)服務(wù)，以確保大額現金管理平穩落地實(shí)施。
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