幫助中小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)應對當前沉重的融資壓力，正成為當前金融委工作的重要著(zhù)力點(diǎn)。

2020年4月7日，國務(wù)院金融穩定發(fā)展委員會(huì )召開(kāi)第二十五次會(huì )議，總結近期金融支持疫情防控和經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展工作進(jìn)展，部署下一階段重點(diǎn)任務(wù)。其中，“引導信貸資源更多支持受疫情沖擊較大的中小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)”備受業(yè)內關(guān)注。

盤(pán)古智庫高級研究員吳琦對《中國經(jīng)營(yíng)報(博客,微博)》記者坦言，疫情對經(jīng)濟和社會(huì )造成了較大的不利影響，尤其資金實(shí)力和抗風(fēng)險能力較弱的中小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)，更是面臨生存之困。“現在中小微企業(yè)在疫情沖擊下，貸款逾期和違約大幅上升，也進(jìn)一步加劇了融資的難度。”

引導信貸資源支持中小微和民營(yíng)企業(yè)

“服務(wù)和零售業(yè)中小企業(yè)受沖擊最大，破產(chǎn)倒閉風(fēng)險極大。”吳琦對記者表示。

而一位股份制銀行工作人員也向記者透露：“近期做了關(guān)于春耕的分析，農貸業(yè)務(wù)的逾期率較年初上升有幾倍之多。從目前業(yè)務(wù)情況來(lái)看，非疫情相關(guān)行業(yè)的融資壓力都較為緊張。”

在吳琦看來(lái)，目前國家相關(guān)部委和各級地方政府已出臺多項小微企業(yè)幫扶政策，但仍存在“腸梗阻”現象。隨著(zhù)疫情趨于穩定，各地積極部署復工復產(chǎn)，小微企業(yè)亟須采購原料、發(fā)放工資，存量債務(wù)問(wèn)題待解，紓困救急的融資需求緊迫。“一是小微企業(yè)的現金流吃緊，資金斷裂風(fēng)險高企。二是前期金融扶持政策更多向大企業(yè)傾斜，難以覆蓋到小微企業(yè)，比如央行設立的3000億元專(zhuān)項再貸款政策，獲得信貸支持的近千家多為大中型企業(yè)。三是寬松的宏觀(guān)金融政策未有效傳導至微觀(guān)企業(yè)，存在流動(dòng)性空轉的風(fēng)險。”另外，融資難還有個(gè)因素是金融業(yè)也受到較大影響，無(wú)法正常復工，存在線(xiàn)下貸款申請流程受阻、風(fēng)險偏好下降、無(wú)法實(shí)地調查貸款企業(yè)情況等。

不過(guò)，針對中小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)受疫情沖擊較大的情況，4月3日，央行宣布對中小銀行定向降準1個(gè)百分點(diǎn)，此次降準分4月15日和5月15日兩次實(shí)施到位，共釋放約4000億元長(cháng)期資金。中信證券(600030,股吧)首席經(jīng)濟學(xué)家褚建芳認為，此次針對中小銀行的定向降準進(jìn)一步體現了央行近期工作的著(zhù)力點(diǎn)，即將應對中小微企業(yè)融資壓力的工作作為第一要務(wù)。央行還要求獲得降準的中小銀行擴大對涉農、外貿和受疫情影響較嚴重產(chǎn)業(yè)的信貸投放，體現出央行近期將工作的重點(diǎn)放在應對中小微企業(yè)的融資壓力層面。

另外，央行決定自4月7日起將金融機構在央行超額存款準備金利率從0.72%下調至0.35%。褚建芳認為，這一操作可加大銀行運用超額準備金的積極性，推動(dòng)銀行提高資金使用效率，促進(jìn)銀行更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟特別是中小微企業(yè)。

加大政策實(shí)施力度

事實(shí)上，新冠肺炎疫情暴發(fā)以來(lái)，金融委在“穩預期、擴總量、分類(lèi)抓、重展期、創(chuàng )工具”的工作方針指導下，已從財政、貨幣、金融監管等方面采取多種政策措施。

2月3日，人民銀行即開(kāi)展1.2萬(wàn)億元公開(kāi)市場(chǎng)逆回購操作投放資金，確保流動(dòng)性充足供應;2月3日和4日累計開(kāi)展1.7萬(wàn)億元短期逆回購操作投放資金，維護市場(chǎng)流動(dòng)性和金融市場(chǎng)平穩運行;2月26日，人民銀行決定新增再貸款再貼現額度5000億元重點(diǎn)支持有序復工復產(chǎn)，同時(shí)下調支農、支小再貸款利率0.25個(gè)百分點(diǎn)至2.5%;3月31日召開(kāi)的國務(wù)院常務(wù)會(huì )議提出的包括“增加面向中小銀行的再貸款再貼現額度1萬(wàn)億元”“支持金融機構發(fā)行3000億元小微金融債券”等措施也將逐步落地實(shí)施;4月3日，人民銀行宣布對中小銀行定向降準1個(gè)百分點(diǎn)，共釋放約4000億元長(cháng)期資金。

關(guān)于下一階段的工作任務(wù)，此次金融委會(huì )議要求，將強化政策落實(shí)，扎實(shí)推動(dòng)經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展秩序恢復常態(tài)。一是加大宏觀(guān)政策實(shí)施力度，穩健的貨幣政策要更加靈活適度，把支持實(shí)體經(jīng)濟恢復發(fā)展放到更加突出的位置。二是引導信貸資源更多支持受疫情沖擊較大的中小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)。三是發(fā)揮好資本市場(chǎng)的樞紐作用，不斷強化基礎性制度建設，堅決打擊各種造假和欺詐行為，放松和取消不適應發(fā)展需要的管制，提升市場(chǎng)活躍度。四是采取多種有效方式加大中小銀行資本補充力度，增強抵御風(fēng)險和信貸投放能力。五是高度重視國際疫情和經(jīng)濟金融形勢研判應對，防范境外風(fēng)險向境內傳遞。

一位建行工作人員對記者表示，目前總行已經(jīng)下發(fā)了普惠金融“四專(zhuān)八項”服務(wù)舉措的通知，要求各級分支機構成立普惠金融服務(wù)支持團隊，對疫情防控小微企業(yè)貸款需求優(yōu)先受理。“對普惠型小微企業(yè)新發(fā)放貸款利率在現行基礎上下降0.5個(gè)百分點(diǎn)，對疫情防控相關(guān)行業(yè)普惠型小微企業(yè)新發(fā)放貸款利率在上述優(yōu)惠基礎上進(jìn)一步下降0.4個(gè)百分點(diǎn);對于普惠型小微企業(yè)，尤其是受疫情影響還款的小微企業(yè)，經(jīng)協(xié)商可將貸款還款期延期半年，延期期間提供征信保護，不視為違約;對于符合續貸條件的小微企業(yè)客戶(hù)到期貸款提供續貸服務(wù)，尤其是參加疫情防控工作的醫藥、運輸、制造等行業(yè)小微企業(yè)客戶(hù)實(shí)行自動(dòng)續貸。”

前述股份制銀行工作人員也向記者透露：“關(guān)于強化政策落地，監管層確實(shí)相比以前更加嚴格。近期以來(lái)，銀監部門(mén)會(huì )有一些指導性意見(jiàn)，例如強化信貸支持、對有實(shí)際困難的企業(yè)采取相關(guān)幫扶措施、加大對中小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)的支持力度增加中長(cháng)期貸款支持等，要求銀行就這些意見(jiàn)制定相應的措施，并將措施落地的情況每周進(jìn)行跟進(jìn)匯報。”

銀保監會(huì )副主席周亮在3月22日召開(kāi)的新聞發(fā)布會(huì )上透露，自1月25日以來(lái)，20%左右的中小微企業(yè)到期貸款本息已經(jīng)享受到了延期還款的安排。

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